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CAI (Centrale Allarme Interbancaria)

 
L'archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento è stato istituito per legge in seguito alla depenalizzazione di una serie di reati minori tra cui l'emissione di assegni senza provvista o autorizzazione.

SIA si configura come l'ente gestore dell'archivio; titolare dello stesso è la Banca d'Italia che per mezzo di un atto di concessione ha affidato la gestione a SIA.

Obiettivo della creazione dell'archivio CAI è quello di innalzare il grado di affidabilità degli strumenti di pagamento mediante la gestione accentrata e la rilevazione delle seguenti informazioni:
Servizi web CAI
Clicca qui  per accedere al servizio CAI-PASS, il servizio che fornisce notizie sugli assegni bancari e postali smarriti, sottratti o bloccati per
altra causa. Il servizio è puramente informativo e NON costituisce garanzia di pagamento.

Clicca qui per accedere al minisito CAI e scaricare la documentazione contrattuale e i manuali tecnici. Il servizio è dedicato agli intermediari partecipanti già registrati.
 
  • generalità dei traenti degli assegni bancari o postali emessi senza autorizzazione o senza provvista
  • assegni bancari o postali emessi senza autorizzazione o senza provvista, nonché assegni non restituiti alle banche e agli uffici postali dopo la revoca dell'autorizzazione
  • sanzioni amministrative pecuniarie e accessorie applicate per l'emissione di assegni bancari o postali emessi senza autorizzazione o senza provvista, nonché sanzioni penali e connessi divieti applicati per l'inosservanza degli obblighi imposti a titolo definitivo
  • generalità del soggetto al quale è stata revocata l'autorizzazione all'utilizzo di carte di pagamento
  • carte di pagamento per le quali sia stata revocata l'autorizzazione all'utilizzo
  • assegni bancari e postali e carte di pagamento di cui sia stato denunciato il furto o lo smarrimento.
 

Gli enti segnalanti

 
Gli enti tenuti alla segnalazione delle informazioni di cui sopra sono:
  • le Poste Italiane
  • le banche
  • gli intermediari finanziari vigilati emittenti carte di pagamento
  • le prefetture per il tramite del Ministero dell'Interno
  • l'Autorità Giudiziaria per il tramite del Ministero della Giustizia.

Descrizione funzionale

 
L'archivio è composto da una sezione centrale (archivio centrale) e da sezioni remote (archivi locali) che risiedono presso gli enti segnalanti e i Prefetti per il tramite del Ministero dell'Interno.

L'archivio centrale comprende un settore comune contenente i dati identificativi dei nominativi (persona fisica e non persona fisica) oggetto di segnalazione e più sottosettori specifici per ciascuna informazione.

MONDO ASSEGNI
  1. Segmento CAPRI: censisce le informazioni relative allo strumento di pagamento, il cui illecito utilizzo, ha generato la revoca del soggetto all'autorizzazione all'emissione di assegni
  2. SegmentoPASS: censisce le informazioni relative agli assegni denunciati sottratti, smarriti, non restituiti alle banche e agli uffici postali dopo la revoca dell'autorizzazione o bloccati per altri motivi.
L'iscrizione nell'archivio determina la revoca di ogni autorizzazione ad emettere assegni; la revoca comporta inoltre il divieto, della durata di sei mesi, per qualunque banca e ufficio postale di stipulare nuove convenzioni di assegno con il traente e di pagare gli assegni tratti dal medesimo dopo l'iscrizione nell'archivio.

MONDO CARTE DI PAGAMENTO
  1. Segmento CARTER: censisce le informazioni relative ai soggetti revocati all'utilizzo di carte di pagamento
  2. Segmento PROCAR: censisce le informazioni relative alle carte di pagamento sottratte, smarrite o revocate.
MONDO SANZIONI
  1. Segmento ASA: censisce le informazioni relative alle sanzioni amministrative irrogate dalle Autorità competenti. I dati vengono trasmessi alla CAI dal Prefetto
  2. Segmento ASP: censisce le informazioni relative alle sanzioni penali irrogate dall'Autorità Giudiziaria. I dati vengono trasmessi alla CAI dal Casellario Giudiziale Centrale.
La procedura prevede la costituzione e l'alimentazione dell'archivio centrale da parte degli enti segnalanti, la divulgazione dell'archivio e la consultazione delle informazioni presenti nei singoli archivi locali al fine di verificare la corretta utilizzazione degli strumenti di pagamento.
 

Technical Info

 
Il colloquio tra gli archivi è consentito attraverso la RNI (Rete Nazionale Interbancaria) in modalità Message Switching e File Transfer .

Giornalmente, gli enti segnalanti inviano a SIA le informazioni pertinenti a ciascun segmento e ricevono dalla stessa, nel rispetto dei cut-off previsti per ciascun segmento, le conferme e le relative divulgazioni. Inoltre, in qualsiasi momento, è possibile richiedere la replica dell'intero archivio aggiornato.
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